Qual è il tasso di interesse passivo? (Con esempio)
Il tasso di interesse passivo è il tasso che una banca o un istituto finanziario paga ai suoi risparmiatori per mantenere il denaro in un conto bancario che paga interessi.
Il tasso di interesse è la percentuale del capitale che il creditore addebita, in questo caso il depositante del denaro in banca, per l'uso del loro denaro. L'importo principale è la quantità di denaro che fornisci.
Di conseguenza, le banche pagano un tasso di interesse passivo sui depositi effettuati dai depositanti. Prendono in prestito quei soldi dal depositante.
Chiunque può prestare denaro e addebitare interessi, ma di solito sono le banche. Usano depositi da conti di risparmio o certificati di deposito per finanziare prestiti. Pagano i tassi passivi per incoraggiare le persone a fare depositi.
Le banche fanno pagare ai mutuatari un tasso di interesse attivo leggermente superiore al tasso di interesse passivo che pagano ai depositanti, in modo che possano ottenere un profitto.
Qual è il tasso di interesse passivo?
Il tasso di interesse passivo guadagnato sui conti di risparmio o altri meccanismi di investimento è un risarcimento al titolare del conto per consentire alla banca di utilizzare i fondi depositati.
Ad esempio, se una società deposita $ 500.000 in un conto di risparmio ad alto rendimento presso una banca, la banca potrebbe prendere $ 300.000 di questi fondi per concedere prestiti a un mutuatario con un tasso di interesse attivo annuale del 15%.
Per compensare questa attività di prestito, la banca paga al depositante un tasso di interesse passivo annuale del 6% sul suo conto di risparmio.
Così, mentre la banca toglie il 15% di interesse dal mutuatario, dà l'interesse del 6% al titolare del conto. Cioè, il prestatore della banca fa un profitto del 9% sul differenziale del tasso di interesse.
In effetti, i risparmiatori prestano denaro alla banca che, a sua volta, presta quei soldi ai mutuatari per guadagnare interessi.
Le banche competono tra loro, sia per i depositanti che ottengono denaro, sia per i mutuatari che sono in grado di prestarlo. Questa competizione mantiene i tassi di interesse delle banche in uno stretto intervallo tra loro.
Considerazioni per salvare
Tasso di interesse annuale
Il tasso di interesse annuale, a volte chiamato tasso base, è il valore percentuale che viene solitamente visto per primo quando si confrontano i prodotti finanziari. È l'interesse di base che verrà guadagnato nel conto di risparmio senza tenere conto della composizione o delle commissioni.
Ciò significa che l'importo effettivo degli interessi guadagnati sarà probabilmente superiore al tasso di interesse annuale stabilito.
Il tasso di interesse annuale è la cifra su cui si basano tutti gli altri tassi che devono essere basati. È il tasso base e, sebbene non sia sempre il modo migliore per confrontare diversi prodotti negli istituti finanziari, è una grande parte di ciò che dovrebbe essere considerato.
Efficace tasso di interesse annuale
È anche noto come percentuale del rendimento annuale. Questo è il valore percentuale che tiene conto dell'effetto dell'interesse composto durante la vita dell'account.
Questo è il numero che dovresti cercare per avere una migliore idea di quale interesse avrai ogni mese nell'account.
Altre considerazioni
Il tasso di interesse passivo non è l'unica cosa importante da considerare quando si confrontano i prodotti bancari. I tassi di interesse non tengono conto dei costi aggiuntivi, che potrebbero fare una grande differenza.
L'offerta deve essere considerata come un pacchetto completo. Ciò include fattori quali tariffe, caratteristiche e offerte speciali di obbligazioni.
Tra le caratteristiche da considerare ci sono le opzioni per accedere alle filiali o al banking online. Anche periodi di tassi di interesse introduttivi o bonus.
Tipi di tassi di interesse
Semplice tasso di interesse passivo
Il tasso di interesse passivo semplice annuale è calcolato in base alla seguente formula, che è:
Interesse semplice = importo principale x tasso di interesse passivo x tempo.
Se, ad esempio, un individuo effettua un deposito bancario di $ 100.000, con un tasso di interesse passivo annuo del 10%, riceverà $ 10.000 di interessi alla fine dell'anno.
Se il termine del certificato di deposito è di 20 anni, l'interesse che ricevi nel tuo account sarà pari a: $ 100.000 x 10% x 20 = $ 200.000.
Il tasso di interesse del 10% si traduce in un pagamento di interessi annui di $ 10.000. Dopo 20 anni, il depositante riceverà $ 10.000 x 20 anni = $ 200.000 in pagamenti di interessi.
Tasso di interesse passivo composto
Chiamato anche interesse su interessi, è un tasso di interesse passivo che non si applica solo al capitale, ma anche all'interesse accumulato per periodi precedenti.
Quando un'entità risparmia denaro usando un conto di risparmio, è favorevole avere un interesse composto.
La banca assume che alla fine del primo anno, deve al depositante l'importo principale più gli interessi per quell'anno. Alla fine del secondo anno, il depositante riceve l'importo principale più gli interessi per il primo anno, più gli interessi sugli interessi del primo anno.
L'interesse ricevuto dal depositante quando si tiene conto della capitalizzazione è superiore a quello del metodo dell'interesse semplice. Questo perché addebita gli interessi mensili sul capitale, compresi gli interessi maturati nei mesi precedenti.
La formula per il tasso di interesse passivo composito è: (1 + i / n) ^ (n - 1) dove:
i = tasso di interesse passivo annuale dichiarato.
n = numero di periodi di interesse composto in un anno.
esempio
Nel senso più stretto, $ 1.000 all'1% di interesse all'anno frutterebbero $ 1, 010 alla fine dell'anno. Questo è ottenuto con un semplice tasso di interesse passivo.
Nel caso di un conto di risparmio, l'interesse è aggravato, giornalmente o mensilmente, guadagnando interessi sugli interessi.
Più frequente è l'interesse aggiunto al saldo, più velocemente i risparmi aumenteranno. Con una composizione giornaliera, l'importo che guadagnerà interessi cresce ogni giorno in un altro 1/365 ° dell'1%. Pertanto, alla fine dell'anno il deposito cresce a $ 1, 010, 05.
Ora puoi considerare cosa succederebbe se potessi risparmiare $ 100 al mese e aggiungerlo al deposito iniziale di $ 1.000.
Dopo un anno, avrebbe guadagnato $ 16, 57 in interessi, per un saldo di $ 2, 216, 57. Dopo 10 anni, aggiungendo solo $ 100 al mese, avrebbe guadagnato $ 730, 93 in interessi, per un totale di $ 13, 730, 93.
È un fondo ragionevole per le emergenze. Questo è lo scopo principale di un conto di risparmio.
