Istituzioni di credito: cosa sono, cosa servono ed esempi

Gli enti creditizi sono istituti che effettuano transazioni finanziarie, come investimenti, prestiti e depositi. Quasi tutte le entità sono legate agli enti creditizi su base regolare.

Sono costituiti principalmente da banche e cooperative di credito. Le cooperative di credito differiscono dalle banche per quanto riguarda la loro forma giuridica. Un settore bancario credibile e stabile è uno dei requisiti fondamentali per il funzionamento di un'economia. Diversamente dal caso delle banche, la posizione delle cooperative di credito non ha un'influenza fondamentale sul sistema finanziario globale.

Tuttavia, l'effetto positivo delle cooperative di credito nell'attuale contesto altamente competitivo non dovrebbe essere trascurato, specialmente nel campo della gestione dei depositi e dei prestiti di rango inferiore.

La credibilità, la stabilità e la competitività degli enti creditizi non possono essere garantite solo dai meccanismi del mercato. Pertanto, le sue attività sono regolate da un gran numero di regolamenti restrittivi e prudenziali, sotto forma di norme legali o regolamenti bancari.

Quali sono gli istituti di credito?

Gli istituti di credito offrono un'ampia varietà di servizi finanziari. Nella sua forma più semplice, le banche conservano denaro per conto dei clienti.

Questo denaro è pagabile al cliente al momento della richiesta, sia quando appare in banca per effettuare un prelievo, sia quando si scrive un assegno per conto di terzi.

I due principali tipi di istituti di credito sono le unioni di credito e le banche di deposito. Le banche sono le istituzioni fondamentali nella maggior parte dei sistemi finanziari.

Le banche usano i soldi che hanno per finanziare i prestiti, che danno alle aziende e ai privati ​​per pagare le operazioni, i mutui, le spese di istruzione e qualsiasi altro tipo di cose.

Le cooperative di credito possono essere stabilite solo come società cooperative, la quantità di capitale che devono avere è molto inferiore a quella delle banche. È solo per i membri la cerchia di clienti per i quali sono autorizzati a svolgere attività.

Queste istituzioni hanno svolto un ruolo importante nel soddisfare le esigenze finanziarie e gestionali delle diverse industrie. Hanno anche modellato le scene economiche nazionali.

Banche commerciali

Le banche commerciali accettano depositi e forniscono sicurezza e convenienza ai loro clienti. Parte dello scopo originario delle banche era di offrire ai clienti la custodia dei loro soldi.

Mantenendo il denaro fisico a casa o in un portafoglio, ci sono rischi di perdita a causa di furti e incidenti, per non parlare della perdita di reddito da interessi.

Con le banche, i consumatori non devono più tenere a portata di mano grandi quantità di moneta. Invece, le transazioni possono essere gestite con assegni, carte di debito o carte di credito.

Le banche commerciali effettuano anche prestiti che gli individui e le imprese utilizzano per acquistare beni o espandere le loro operazioni commerciali, il che a sua volta porta a un maggior numero di fondi depositati.

Sostanzialmente sottoscrivono transazioni finanziarie che danno credito alla loro reputazione e credibilità alla transazione. Un assegno è fondamentalmente solo una cambiale tra due persone, ma senza il nome e le informazioni bancarie in quel documento, nessun commerciante lo accetterebbe.

Le banche sono regolate dalle leggi e dalle banche centrali dei loro paesi di origine. Tendono ad organizzarsi come corporazioni.

A cosa servono?

Gli istituti di credito forniscono finanziamenti, facilitano le transazioni economiche, emettono fondi, offrono assicurazioni e gestiscono depositi per aziende e privati.

Offrono prestiti, finanziamento di scorte commerciali e prestiti indiretti al consumatore. Ottengono i loro fondi emettendo obbligazioni e altri obblighi. Queste istituzioni operano in diversi paesi.

Le istituzioni creditizie sono organizzazioni private o pubbliche che fungono da intermediari tra risparmiatori e mutuatari.

Le banche di deposito e le cooperative di credito offrono prestiti personali e commerciali a privati ​​e imprese. Questi istituti di credito hanno anche depositi e emettono certificati di investimento.

Alimentano l'economia attraverso l'emissione di credito, che si presenta sotto forma di prestiti, mutui e carte di credito, per consentire alle persone e alle imprese di acquistare beni e servizi, residenze, frequentare l'università, avviare un'impresa, ecc.

Banche al dettaglio e commerciali

Tradizionalmente, le banche al dettaglio offrono prodotti ai singoli consumatori, mentre le banche commerciali lavorano direttamente con le aziende.

Attualmente, la maggior parte delle grandi banche offre conti di deposito, prestiti e consulenza finanziaria limitata a entrambi i gruppi demografici.

I prodotti offerti presso le banche commerciali e al dettaglio comprendono conti correnti e di risparmio, certificati di deposito, prestiti personali e ipotecari, carte di credito e conti bancari commerciali.

Cooperative di credito

I sindacati di credito servono uno specifico gruppo demografico in base al loro settore di appartenenza, come insegnanti o membri delle forze armate.

Sebbene i prodotti offerti siano simili alle offerte delle banche al dettaglio, le cooperative di credito sono di proprietà dei loro membri e operano a proprio vantaggio.

Esempi

Gli istituti di credito comprendono banche, cooperative di credito, società di gestione patrimoniale, società di costruzione e intermediazioni mobiliari, tra gli altri.

Queste istituzioni sono responsabili della distribuzione delle risorse finanziarie in modo pianificato ai potenziali utenti.

Le organizzazioni finanziarie che accettano depositi sono conosciute come banche commerciali, casse di risparmio mutualistiche, associazioni di risparmio, associazioni di prestito, ecc.

Ci sono un certo numero di istituzioni che raccolgono e forniscono fondi per il settore o l'individuo necessario. D'altra parte, ci sono diverse istituzioni che fungono da intermediari e si uniscono alle unità di surplus e deficit.

Risparmio e associazioni di prestito

Sono nati in gran parte in risposta all'esclusività delle banche commerciali. C'è stato un tempo in cui le banche accettavano solo depositi da persone con una ricchezza relativamente alta, con

Queste associazioni offrono generalmente tassi di indebitamento più bassi rispetto alle banche commerciali e maggiori tassi di interesse sui depositi. Il margine di profitto più ristretto è un sottoprodotto del fatto che tali associazioni sono proprietà privata o reciproca.

Gli enti creditizi che si mantengono reciprocamente e che non forniscono più del 20% del credito totale alle società rientrano nella categoria delle associazioni di risparmio e prestito.

I singoli consumatori utilizzano le associazioni di risparmio e prestito per conti di deposito, prestiti personali e mutui.

Per legge, gli enti di risparmio e di prestito devono avere il 65% o più dei loro prestiti in mutui residenziali, sebbene siano ammessi altri tipi di prestiti.

riferimenti