Verifica certificata: caratteristiche, vantaggi ed esempio
Un assegno certificato è un tipo di assegno attraverso il quale la banca emittente verifica che nel conto vi siano fondi sufficienti per coprire l'importo dell'assegno, e questo è certificato al momento della stesura del controllo.
Questi fondi sono riservati nel conto interno della banca fino a quando il beneficiario non raccoglie o deposita l'assegno. Questo tipo di controllo verifica inoltre che la firma del titolare del conto sull'assegno sia autentica.
Pertanto, questo tipo di controllo non può essere interrotto (non può "rimbalzare"). In questo modo, la liquidità è simile al contante, a meno che non ci sia un fallimento bancario o un atto illegale, come ad esempio il fatto che i fondi siano basati su un prestito fraudolento, nel qual caso l'assegno verrà respinto.
Le situazioni che richiedono controlli certificati spesso includono quelle in cui il destinatario non è sicuro della solvibilità del titolare del conto e / o non desidera che l'assegno rimbalzi.
lineamenti
Un assegno certificato è un assegno personale rilasciato dal titolare di un conto bancario, prelevato sul conto e garantito dalla banca.
Dopo aver verificato che un assegno è valido, la banca di solito aggiunge un timbro e una firma al controllo, oltre a condizioni, ad esempio il controllo scade dopo 60 giorni. La banca deve quindi impedire alla persona che ha scritto l'assegno di prelevare o utilizzare i fondi che sono stati accantonati per questo controllo.
Con un assegno personale, non hai idea se lo scrittore dell'assegno abbia abbastanza soldi in banca per coprire il pagamento.
Anche se ci fosse del denaro lì a un certo punto, potrebbe essere speso prima di depositare o incassare l'assegno, il che significa che non possono pagarlo e che la tassa per depositare un assegno senza fondi deve essere pagata.
Poiché gli assegni certificati sono di responsabilità della banca emittente, di solito manterranno l'importo in contanti sull'assegno certificato sul conto del titolare della carta. Questo è fatto per garantire che ci sia sempre denaro disponibile per pagare l'assegno.
inconvenienti
Ci sono alcuni svantaggi nell'uso di assegni certificati. Ad esempio, le banche generalmente richiedono una commissione per certificare l'assegno.
Inoltre, un depositante non può solitamente effettuare un ordine di pagamento di arresto su un assegno certificato.
vantaggio
In alcune transazioni finanziarie, in particolare quelle più grandi, il pagamento in contanti può risultare poco pratico per gli acquirenti e accettare i pagamenti con un assegno personale comune può essere rischioso per i venditori, soprattutto se si hanno dubbi sulla capacità di pagamento di un acquirente .
Un controllo certificato può ridurre significativamente i rischi per tutti in una transazione di questo tipo. Lo scopo principale di un controllo certificato è di garantire che per la persona che riceve il pagamento ci siano soldi dietro l'assegno.
Il destinatario dell'assegno sta cercando una qualche garanzia di ricezione del pagamento: ad esempio, se il destinatario sta vendendo la sua auto e la consegna al compratore, consegnando un assegno personale, tale controllo potrebbe non essere riscuotibile e non sarà in grado di recuperare l'auto.
Poiché il loro valore nominale è garantito, i controlli legittimi certificati valgono quanto i contanti. Possono aiutare a rassicurare quando si scambiano prodotti o servizi in una grande transazione.
Differenze con il controllo del cassiere
La più grande differenza tra le due sta nell'origine del denaro. Con un assegno certificato, il denaro viene prelevato direttamente da un conto corrente personale. Il nome e il numero di conto del proprietario appaiono sul controllo.
Un controllo certificato avrà anche le parole "certificata" o "accettata" stampata su una parte del controllo. Inoltre, è firmato dalla banca. L'assegno circolare viene prelevato contro i fondi della banca, non contro i soldi in un conto corrente.
L'assegno circolare viene acquistato utilizzando i fondi del conto corrente o del conto di risparmio e la banca trasferisce il denaro sul conto dell'acquirente. L'assegno circolare viene emesso con il nome della banca e le informazioni sull'account.
È una sottile differenza, ma è importante considerare se è necessario effettuare un pagamento e il beneficiario richiede un assegno certificato invece di un assegno circolare, o viceversa. È anche importante capire da dove provengono i fondi se uno di questi controlli viene ricevuto.
sicurezza
Sia i controlli di cassa che i controlli certificati hanno un rischio relativamente basso se il controllo in questione è autentico.
Tuttavia, tra i due, un assegno circolare è considerato una scommessa più sicura. Questo perché i fondi vengono prelevati sul conto della banca, non da un individuo o una società.
Valutare la sicurezza di un tipo di controllo ufficiale rispetto all'altro è importante se si tratta di un possibile obiettivo per un controllo fraudolento.
esempio
I controlli certificati vengono spesso utilizzati nelle transazioni di grandi dimensioni, in genere per quanto segue:
- L'acquisto di una casa o di un veicolo, dove è richiesto uno scambio di titoli.
- Il pagamento per l'affitto di una casa o appartamento, soprattutto se è stato rimbalzato un controllo precedente.
- Pagamento per l'acquisto di un'impresa, dove ancora è probabile che si tratti di una grande somma di denaro.
Come ottenere un assegno certificato
Per pagare con un assegno certificato, viene visitata una filiale bancaria, in cui un dipendente della banca può verificare che la persona è il proprietario del conto e che ha fondi disponibili nel suo conto. Chiedi quali sono i requisiti prima di scrivere il controllo.
In molti casi, l'assegno verrà semplicemente scritto come normalmente si farebbe e il personale della banca aggiungerà la certificazione.
Come proteggersi da possibili frodi
È responsabilità del destinatario assicurarsi che il controllo ricevuto sia legittimo e non sia stato falsificato.
Gli esperti in sicurezza bancaria avvertono che è difficile riconoscere un falso. Raccomandano che la banca venga chiamata immediatamente dopo aver ricevuto il controllo, per verificare che sia legittimo.
Tuttavia, non è necessario chiamare il numero di telefono stampato sull'assegno. Potrebbe anche essere falso. Dovresti trovare il numero di telefono della banca su Internet, chiamare e poi dare alla banca il numero di controllo e il nome dell'acquirente.
La scommessa più sicura può essere quella di chiedere all'acquirente di ottenere l'assegno da una filiale bancaria locale e accompagnarlo quando lo emette.
Addebiti per assegni certificati e di cassa
Le tariffe possono essere $ 15 o più, a seconda della quantità del controllo. Tuttavia, alcune istituzioni finanziarie offrono tariffe ridotte o nessuna commissione per i titolari di conti.
