Contratto mutuo: caratteristiche, parti ed esempi
Il contratto di mutuo è un contratto in cui un prestito è concesso a una parte che mette una proprietà reale come garanzia. Pertanto, sebbene il debitore non paghi il suo credito, il creditore può richiedere la vendita della proprietà e, in tal modo, recuperare l'importo dovuto.
Vale a dire, il contratto di mutuo è uno strumento di credito che garantisce un reale diritto di garanzia per chi concede il prestito sulla proprietà che è stata costituita come garanzia. Sebbene i mutui siano di solito fatti su beni immobili o terreni, le opere d'arte oi veicoli sono talvolta ipotecati.
La proprietà ipotecata rimane di proprietà del debitore, nonostante sia ipotecata e garantisca il pagamento del debito. Puoi ipotecare la tua casa senza doverla lasciare. Se il debitore non si conforma ai pagamenti periodici del suo debito, il creditore ha il potere di rivendicare la vendita della proprietà costituita come garante.
La vendita è fatta come un'asta pubblica, non come una vendita diretta comune. Il mutuo ha lo svantaggio che, in tempi di recessione economica, il patrimonio immobiliare che garantisce il debito può essere significativamente svalutato, influenzando così la capacità del creditore di recuperare il denaro preso in prestito.
lineamenti
Il contratto di mutuo ha le sue caratteristiche che lo distinguono da altri tipi di contratti. Queste caratteristiche sono:
- Grandi quantità e lungo termine.
- A seconda che si tratti di una residenza regolare o di una seconda residenza, sono disponibili diverse condizioni. Normalmente, per un alloggio normale le condizioni sono migliori.
-Pagare interessi per il denaro preso in prestito, di solito è una percentuale del prestito rimanente che rimane da pagare. Le entità finanziarie nei contratti di mutuo stabiliscono di solito tassi d'interesse fissi, variabili o misti.
-I pagamenti periodici consistono di diversi elementi: da un lato, una percentuale del capitale prestato; e d'altra parte, la parte proporzionale degli interessi applicabili. L'importo finale varia a seconda dell'importo dovuto, il termine per restituirlo e l'interesse stabilito.
-Generalmente le banche o le istituzioni finanziarie offrono mutui per un massimo dell'80% del valore stimato della proprietà. L'importo residuo viene inizialmente pagato come voce.
-La possibilità di cancellazione anticipata totale o parziale del prestito può essere concordata. A volte è necessario pagare le commissioni per cancellazioni prima del tempo.
-Se viene annullato prima della finalizzazione stabilita nel contratto ipotecario, può accadere che le rate residue vengano ridotte in modo che l'importo periodico diminuisca, il termine rimanente per completare il prestito sia ridotto o il contratto possa essere modificato o rinnovato di mutuo secondo le parti.
fonte
La sua origine è il greco classico, in cui hypo significa "sotto" e " tek " significa "scatola". Si riferiva a qualcosa che era nascosto e non poteva essere visto: la proprietà appartiene ancora al proprietario, il debito è nascosto.
Tuttavia, le norme attuali del contratto di mutuo hanno le loro radici nella legge romana, in cui c'erano due sistemi per garantire la riscossione di un debito:
-Fiduciario, che si riferisce al debitore che trasferisce la proprietà di un bene all'altra parte come garanzia. Era un sistema pericoloso per il debitore.
-Il capo, che è simile alla figura attuale.
parti
Ci sono due parti del contratto di mutuo. Da una parte c'è il creditore che presta i soldi, e dall'altra parte c'è il mutuatario, che è colui che offre la garanzia del pagamento del debito attraverso una proprietà di sua proprietà.
Entrambe le parti devono avere una capacità specifica per eseguire il contratto di mutuo. Per quanto riguarda il creditore, è richiesto che abbia la capacità di agire, il che è presupposto in persone fisiche e giuridiche. Normalmente i creditori ipotecari sono entità finanziarie o simili.
Il mutuo che colloca la sua proprietà come garanzia deve anche avere la capacità di agire e dimostrare l'effettiva proprietà della proprietà. Non sempre il debitore è il debitore, ma a volte può essere una terza parte che viene presentata come un vero garante.
Requisiti delle parti
L'articolo 1857 del Codice civile spagnolo determina i requisiti per il contratto di mutuo. Questo articolo include quanto segue: "sono requisiti essenziali dei contratti di pegno e di ipoteca:
1- Che è costituito per garantire il rispetto di un obbligo principale.
2 - Che la proprietà promessa o ipotecata appartiene alla proprietà di pegno o ipoteca.
3- Che le persone che costituiscono il pegno o il mutuo abbiano la libera disponibilità dei loro beni o, se non ce l'hanno, sono legalmente autorizzati a questo scopo. Terze parti al di fuori dell'obbligo principale possono garantire questa promessa o ipotecazione della propria proprietà.
Secondo questo articolo, la proprietà della proprietà è l'elemento principale da cui dipende l'intero contratto ipotecario.
Esempi
Primo esempio
Pérez, in qualità di debitore, formalizza un contratto di mutuo con Banco Vista, che è il vostro creditore ipotecario. Questo contratto stabilisce che la banca presterà 150.000 euro - questo è il capitale del contratto di mutuo - a un tasso di interesse annuo del 3%.
Attraverso questo contratto ipotecario, il signor Perez è obbligato a rimborsare questo prestito entro un periodo di 15 anni (in rate mensili parziali) presentando come garanzia ipotecaria un dipinto del valore di 300.000 euro.
Secondo esempio
María e Juan vogliono comprare una nuova casa (100 000 euro) e chiedere alla banca un mutuo per l'80% del valore dell'appartamento (80.000), dato che hanno risparmiato 20.000 euro come input.
Stabiliscono un'ipoteca con un tasso di interesse del 4%, che pagheranno in rate oltre 25 anni. 10 anni dopo María e Juan ereditano un denaro e decidono di cancellare il mutuo restante, dovendo pagare l'1% dell'importo rimanente come penale. Questo importo si rifletteva nel contratto di mutuo.
